天津大学卓越教授、马寅初经济学院创院院长，国家能源、环境和产业经济研究院院长张中祥与其指导的2019级硕士研究生胡雅慧合作的论文《数字普惠金融如何影响家庭过度负债？——基于主客观双重视角的微观证据》在国内经济学领域权威期刊《经济学》（季刊）正式发表，刊登在2024年3月出版的第24卷、第2期。该文于2022年6月20日被录用。

作为现代金融体系的构成要素与核心之一，适度负债有利于家庭平滑风险、提高家庭福利水平、促进家庭效用最大化和社会经济健康成长；但超出家庭收入承受范围、无力偿还的巨额债务则会使家庭生活水平陷入贫困的泥潭，对社会和谐产生负面影响。借助中国家庭金融调查2015、2017、2019年数据和北京大学数字普惠金融指数，本文综合主客观双重微观视角，从主客观层面实证分析了数字普惠金融发展对家庭过度负债的影响。研究发现，数字普惠金融发展能通过提升家庭消费平滑能力、优化家庭负债结构显著降低家庭过度负债风险。此外，数字普惠金融发展对降低中西部农村、低学历、仅有一套住房、低收入家庭的过度负债风险有更深远的影响。本研究弥补了数字普惠金融与家庭过度负债关系方面的文献欠缺，有助于了解数字经济背景下的家庭过度负债特征，为防范金融风险提供一定的启示。

关键词：数字普惠金融；家庭过度负债；借贷

DOI: 10.13821/j.cnki.ceq.2024.02.18

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